قبل الدخول في عالم الاستثمار ، من المهم أن تحلل وضعك الحالي بصدق. سيسمح لك القيام بذلك بإدارة أموالك بشكل فعال بطريقة تزيد من العوائد مع الحد من المخاطر غير المرغوب فيها. تتضمن الأسئلة التي يجب مراعاتها ما يلي:
ما هو هدفي الاستثماري؟
كم من الوقت لدي لتحقيق هذا الهدف؟
تختلف طرق الادخار للدفعة الأولى على المنزل اختلافًا كبيرًا عن الادخار للتقاعد. والسبب في ذلك يكمن في حساب الوقت. على مدى فترات قصيرة من بضع سنوات ، يمكن للشركات الفردية وسوق الأوراق المالية ككل تجربة تقلبات دراماتيكية لا تمثل بأي حال اتجاهات طويلة الأجل. بسبب هذا الاحتمال ، يجب تخصيص نسبة أقل من محفظتك في الأسهم مع اقتراب وقت صرف استثماراتك. على العكس من ذلك ، فكلما طالت الفترة الزمنية التي يتعين عليك الاستثمار فيها ، يجب أن تسعى محفظتك إلى تحقيق عوائد أعلى.
كم يجب أن أستثمر في البداية؟
ما المبلغ الذي يمكنني إضافته باستمرار لاحقًا؟
وصف أينشتاين التركيب بأنه "الأعجوبة الثامنة في العالم" ولسبب وجيه. إن القدرة على جني فائدة على مصلحتك تسمح للاستثمارات أن تزداد أضعافا مضاعفة بشكل أسرع من الفائدة البسيطة. استثمار لمرة واحدة بقيمة 5000 دولار لربح 10٪ فوائد مجمعة إلى ما يزيد عن 54000 دولار بعد 25 عامًا. باستخدام الفائدة البسيطة ، سيستغرق الأمر أكثر من 95 عامًا للوصول إلى نفس المبلغ. بطبيعة الحال ، كلما زاد استثمارك الأولي وزادت قدرتك على الإضافة لاحقًا ، كلما توقعت تحقيق المزيد من العائدات.
هل لدي أي دين بفائدة عالية ، على سبيل المثال على بطاقة الائتمان؟
قبل الادخار للأحداث المستقبلية ، يجب أن تفكر في مواردك المالية الحالية. يعتبر سداد أي قروض ذات فائدة عالية بمثابة عائد "تلقائي". كتابة شيك إلى Visa لسداد ديونك قد لا يبدو مُرضيًا مثل بدء بيضة عش ، ولكن بإلغاء مدفوعات الفائدة البالغة 22٪ ، تكون قد "حققت" عائدًا بنسبة 22٪. على الرغم من أنك لا تحتاج إلى إلغاء ديونك تمامًا ، إلا أن الحصول على هذه المدفوعات في منطقة معقولة يجب أن يكون أولوية أكثر إلحاحًا.
هذا الحساب المالي هو أيضًا وقت مناسب لفحص الميزانية والنفقات. ابحث عن مشتريات غير ضرورية أو باهظة الثمن ، وفكر في جدوى تقليصها وتوفير المال الإضافي. عضويات الصالة الرياضية غير المستخدمة ، والتي تضيف 5 دولارات كابتشينو موكا والبندق وقنوات الكابل الإضافية. تتضمن التكلفة الحقيقية لهذه المشتريات وجميع المشتريات الأخرى فهم "القيمة الزمنية للنقود" ، ولكن يكفي في الوقت الحالي أن نقول إن مبلغ 5 دولارات مضافًا إلى حساب الاستثمار المذكور سابقًا والذي يتضاعف بنسبة 10٪ لمدة 25 عامًا يتحول إلى 54.17 دولارًا.
ما هو تحملي للمخاطر؟
ماذا سيكون أسلوبي في الاستثمار؟
تقودنا هذه الأسئلة إلى اختيار الاستثمارات الفردية. ضع في اعتبارك الجدول الزمني للاستثمار الخاص بك عندما تحتاج إلى المال ، مع إدراك أنه يجب إجراء اختيارات أكثر تحفظًا كلما كانت النافذة أقصر. يختلف تحمل المخاطر من شخص لآخر ؛ في حين أن شخصًا ما قد يشعر بالراحة مع شركات التكنولوجيا الحيوية ذات رؤوس الأموال الصغيرة ، فقد يحتاج الآخر إلى شريحة زرقاء ليشعر بنفس الصوت.
يعد تحليل نسبة المخاطرة إلى المكافأة هنا خطوة أولى جيدة. كلما زادت المخاطر التي تتعرض لها ، كان من المتوقع أن تحصل على عائد أكبر إذا كان استثمارك يؤتي ثماره. والعكس صحيح أيضًا: فكلما كان الاستثمار أكثر استقرارًا ، قل العائد الذي يجب أن يتوقعه المرء. تدفع I Bonds المدعومة من الحكومة أكثر من 6٪ ، ولكنها تنطوي على تقييد الأموال لسنوات من أجل الاستفادة الكاملة منها. بينما يمنحك هذا هدفًا واحدًا ، يبلغ متوسط العائد لمؤشرات السوق الأوسع حوالي 11٪ سنويًا. هناك مدرستان ابتدائيتان حول الاستثمار: النمو والقيمة.
نمو
الاستثمار في النمو هو استراتيجية عالية المخاطر تركز على إيجاد شركات أصغر تستعد لزيادة أرباحها بسرعة. تميل الأسهم هنا إلى أن تكون رؤوس أموال صغيرة أو رؤوس أموال صغيرة ، وأسهم متوسطة عرضية (أقل من 10 مليارات دولار). في حياتهم الأصغر سنًا ، وجدت العديد من الشركات الراسخة اليوم نفسها موضع نظر هنا (فكر في أجهزة كمبيوتر Apple (AAPL) أو Starbucks (SBUX)). يمكن العثور على شركات النمو في العديد من القطاعات المختلفة ، على الرغم من أن هذه الشركات غالبًا ما يكون لها سمات متشابهة. عادة ما يكون لدى الشركة النامية منتج أو خدمة فريدة من نوعها لتقديمها والتي يمكن أن تغير بشكل جذري كيفية إنجاز الأعمال. عندما يتم العثور على هذه الشركات في وقت مبكر بما فيه الكفاية في دورات نموها ، فإن لديها القدرة على إعادة أرباح هائلة للمستثمرين.
قيمة
عادة ما توجد ألعاب القيمة في الشركات الكبرى ، على الرغم من أن الاستراتيجيات المستخدمة للعثور عليها يمكن تطبيقها على الشركات الصغيرة أيضًا. إن البحث عن مخزون ذي قيمة مشابه للبحث عن قيم في متجر: ابحث عن منتج جيد بسعر أقل مما تتوقع عادةً دفعه. غالبًا ما توجد هذه الصفقات في شكل شركات تعرضت للضرب بشكل غير عادل من خلال البيع المفرط. عادة ما ينطوي العثور على مخزون ذي قيمة على استخدام