يجد الكثيرون أن الاستثمارات صفقة محفوفة بالمخاطر ليس لأن الاستثمارات من أي نوع تتطلب قدرًا معقولاً من تدابير المضاربة لتحقيق عوائد أكبر نسبيًا ، ولكن لأنهم يفتقرون إلى المعرفة حول ما يجب الاستثمار فيه ومتى.
تنقسم الاستثمارات ، بغض النظر عن الطبقة المالية للإنسان بشكل أساسي إلى ثلاث فئات ، وهي
1) الاستثمارات قصيرة الأجل
2) استثمارات متوسطة الأجل
3) الاستثمارات طويلة الأجل
استثمارات قصيرة الأجل
الاستثمارات قصيرة الأجل هي تلك الأنواع من الاستثمارات التي تتم لفترة قصيرة جدًا ؛ في السنة المالية ، يمكن إجراء مثل هذه الاستثمارات لمدة يوم إلى أحد عشر شهرًا من تلك السنة المالية.
أدوات الاستثمار المالي الرئيسية للاستثمارات قصيرة الأجل هي
1) سوق الأسهم
2) سوق المشتقات
3) سوق السلع
4) سوق العملات
5) سوق السندات
6) تجارة السبائك
7) استثمارات الصناديق المشتركة قصيرة الأجل
8) خطط الاستثمار المنتظمة
9) الودائع قصيرة الأجل لدى البنوك
10) أنظمة الإيداع المتكررة
11) أنظمة الإيداع المؤسسي
12) هبوط المال
يمكن للمرء الاستثمار في ما سبق لفترة قصيرة من يوم واحد إلى أقل من عام من أي سنة مالية معينة ، ومع ذلك ، فإنه ليس شرطًا إلزاميًا أنه لا يمكن للمرء الاستثمار لفترة أطول في هذه الأدوات. إن غالبية أدوات الاستثمار قصير الأجل هي أدوات مضاربة وبالتالي فهي ذات عائد مرتفع ولكنها قد تؤدي إلى خسارة أيضًا إذا لم يتم استثمارها بشكل صحيح.
استثمارات متوسطة الأجل
تتم الاستثمارات متوسطة الأجل لمدة تزيد عن عام ولكن تصل إلى ثلاث سنوات. يتم إجراء هذه الاستثمارات بشكل عام لتوفير الضرائب وعادة ما يكون العائد على هذه الاستثمارات مضمونًا. هذه الاستثمارات ليست محفوفة بالمخاطر مثل العديد من الاستثمارات قصيرة الأجل. غالبية أدوات الاستثمار المالي متوسط الأجل عبارة عن مخططات مختلفة تم طرحها لتطوير البنية التحتية من قبل المؤسسات والحكومات بموجب إرشادات تنظيمية صارمة من الحكومة أو السلطة التنظيمية التي تحمي مصلحة المستثمر.
فيما يلي قائمة بأدوات الاستثمار المالي للاستثمار متوسط المدى.
1) السندات الحكومية المعفاة من الضرائب أو صناديق السندات أو خطط الاستثمار الضريبي الموفرة من قبل الهيئة الحاكمة أو الحكومة المحلية مثل الصناديق البلدية المعفاة من الضرائب
2) سندات الشركات
3) صناديق الاستثمار الوحدة
4) خطط التأمين لتوفير الضرائب المرتبطة بالسوق
5) خطط صناديق الاستثمار المشترك لتوفير الضرائب
6) أدوات الخزانة والوكالة أو الأوراق المالية الحكومية (GSECs)
7) الودائع المصرفية
8) الاستثمار في الأسهم (السندات)
تعتبر أدوات الاستثمار متوسطة الأجل على عكس العديد من أدوات الاستثمار قصيرة الأجل آمنة للغاية وتحقق ربحًا كبيرًا. يمكن تسمية هذه الاستثمارات على أنها استثمارات خالية من المخاطر وهي الأقل تخمينًا ، ونادرًا ما تكون هناك أي فرصة للخسارة في أدوات الاستثمار هذه ومعظمها استثمارات مضمونة للغاية.
استثمارات طويلة الأجل
الاستثمارات طويلة الأجل هي تلك التي تتم لمدة تزيد عن ثلاث سنوات ، ويتم التخطيط لها حتى سن التقاعد أيضًا. أخذ مكاسب رأس المال وعوامل تغطية المخاطر في الاعتبار ، والتي توفر أساسًا متينًا للاعتماد على الذات المالية في سن التقاعد ومنصة للورثة ، تجعل هذه الاستثمارات. بصرف النظر عن الضرائب المنخفضة على مكاسب رأس المال ، فإن الاستثمارات طويلة الأجل لها أيضًا مزايا ضريبية أخرى.
أدوات الاستثمار على المدى الطويل
1) الاستثمارات العقارية
2) المعاشات
3) التأمين على الحياة
4) الودائع طويلة الأجل لدى الجهات الحكومية
5) الودائع طويلة الأجل في السندات
6) استثمارات رأس المال في قطاع الشركات أو في أي عمل مضمون في شكل أصول
أدوات الاستثمار طويل الأجل شائعة للجميع بغض النظر عن الطبقة المالية ؛ الاستثمارات والعائد تخضع لقدرة المرء المالية.
يلعب التخطيط المالي دورًا حيويًا في حياة المرء لأنه يعطي صورة واضحة عن موقف المرء والاتجاه الاستراتيجي الذي يمضي فيه المرء ، وهو الطريقة الوحيدة لإعداد نفسه من تلك الأحداث التي ستحدث لا محالة في حياة المرء بغض النظر عما إذا كان توقع معهم أم لا.
يدرك المستثمرون الأذكياء أهمية التخطيط المالي أولاً ويبدأون في العمل على المدخرات قبل الاستثمار مما يمكنهم من توليد فائض نقدي وبدء التخطيط الاستراتيجي.
ZZZZZZ