ما هو التخطيط المالي بالضبط ، ولماذا هو مهم جدًا؟
التخطيط المالي هو عملية تحديد كيفية إدارة الأموال ، والاستثمار ، والأهداف المالية الحالية والمستقبلية ، والاستراتيجية التي ينبغي اتباعها للحصول عليها.
نظرًا لأن أهدافنا ورغباتنا تتغير كما نفعل ، فإن التخطيط المالي والاستثمار مهمة لا تنتهي أبدًا. كيف نتمكن من تحقيق هذه الأهداف من الناحية المالية ، والمخاطر التي نرغب في تحملها للوصول إليها ، تعني بالضرورة أن أي خطة مالية يجب أن تكون مصممة خصيصًا للفرد أو العائلة.
يبدأ التخطيط المالي من خلال مراعاة أصول وخصوم كل فرد في تلك النقطة الزمنية المحددة.
تشمل فئة الأصول التأمين على الحياة والاستثمارات النقدية بجميع أنواعها ، إلى جانب الأصول المادية مثل المنزل والسيارات والأشياء الأخرى.
قد تتراوح الالتزامات بين القروض الشخصية وديون بطاقات الائتمان والقروض المأخوذة للحصول على الأصول الثابتة ، مثل الرهون العقارية.
التالي هو المكان الذي تدخل فيه مصادر الدخل المستمر والزيادات في ثروة الأصول الثابتة في المعادلة. غالبًا ما يتم الحصول على الدخل عن طريق العمل ، ولكن يجب أيضًا مراعاة المصادر الأخرى ، مثل الميراث المحتمل. سوف تتأثر الزيادات في ثروة الأصول الصلبة ، مثل ارتفاع أسعار المساكن ، بالظروف الاقتصادية العامة وكذلك تحسينات المالك.
من هنا ، تصبح الأمور أكثر تعقيدًا ، وهنا يبدأ التخطيط الحقيقي!
إن مرحلتنا الخاصة في الحياة - سواء كنا صغارًا أو مسنين أو في مكان ما في الوسط - ستقودنا عادةً إلى الرغبة في مجموعة معينة من الأهداف. غالبًا ما يقسم المخططون الماليون دورات حياتنا إلى مراحل متميزة. غالبًا ما يتم تحديد المرحلة التي نحن فيها حسب العمر ولكن سيتم أيضًا تحديدها من خلال مقدار المخاطر التي نرغب في تحملها.
غالبًا ما يوصف الأشخاص الأصغر سنًا بأنهم في مرحلة تراكم. لم تصل أرباحهم إلى ذروتها بعد ، لكنهم في نفس الوقت يسعون جاهدين للحصول على الأصول المادية وغير المادية.
تشمل الأمثلة هنا الادخار لمنزل جديد أو لتعليم الطفل. سيتم تخفيف المخاطر المفترضة هنا بالقيود الزمنية لهذه الأهداف بالإضافة إلى تحمل المخاطر الفردية. بشكل عام ، كلما زاد الإطار الزمني ، يمكن النظر في المزيد من الاستثمارات في الفئة الأكثر قوة.
تمتد المراحل الأخرى إلى منتصف العمر وما بعده إلى التقاعد. غالبًا ما نجدنا في منتصف العمر في ذروة قوتنا في الكسب ، مع تحقيق العديد من أهدافنا السابقة. وهذا يعني إمكانية توفير المزيد من المدخرات ، ومع تقدم الوقت نحو التقاعد ، فإن تحمّلنا للمخاطر سيتضاءل بالضرورة.
يأخذ التخطيط المالي كل هذا في الاعتبار والمزيد. ستكون العوامل الأخرى ، بما في ذلك التخطيط للرعاية الصحية واحتياجات التأمين الأخرى ، والتحضير لنفقات الطوارئ ، والضرائب والتخطيط العقاري وما شابه جزءًا من الاستراتيجية.
قد تدخل مكاسب غير متوقعة في الصورة أيضًا. تزداد أهمية الادخار للتقاعد مع اقتراب وقت انتهاء الدخل المكتسب.
كل هذه المتغيرات تضيف إلى أهمية التخطيط المالي في جميع مراحل حياة الفرد. إنه مفهوم يشمل صورتك المالية الكاملة - في الحاضر والمستقبل على حد سواء.
ZZZZZZ