يأتي مستشارو الاستثمار (IAs) في جميع الأشكال الفكرية والمهنية والأبجدية المختلفة. وهي تتراوح في المؤهلات التعليمية من التسرب من المدرسة الثانوية إلى الدكتوراه ، ويمكن أن يكونوا محاسبين محترفين ، وبائعي تأمين ، ووسطاء أسهم ، ومديري استثمار ، وأطباء أسنان ، ومحامين ، وشخصيات تلفزيونية ، وطهاة ذواقة. يمكن لأي شخص أن يكون مستشار استثمار! يبدو من المنطقي أن ثقتك يجب أن تنجذب نحو أولئك الذين لديهم أوراق اعتماد تعليمية ، وخبرة عملية بأموالهم الخاصة ، ولا فائدة مالية مباشرة من المشورة المقدمة. ابقَ أكثر أمانًا من خلال إيجاد مستشار أجر فقط لديه مهنة واحدة ... والقدرة على قول لا.
لماذا يصبح الناس مستشارين للاستثمار؟ اتصل بي متشككًا ، لكنني لا أعتقد أن هذا هو التوهج الأثيري الذي يشعرون به بعد تنفيذ خطتك المالية الجديدة. في الواقع (بمجرد أن تدرك أن IAs هي نظام التسليم الأساسي لمجموعة وول ستريت الضخمة من المنتجات ذات الحجم الواحد الذي يناسب الجميع) ، ستدرك أن هذا هو المال. لا توجد مؤامرة هنا ، مجرد غسيل دماغ خفي أقنعك بأن الهدف الأساسي للمستشار هو حماية عائلتك. في الواقع ، الهدف الأساسي للمستشارين المفوضين هو حماية أسرهم ، وهم يحققون ذلك من خلال بيع المنتجات الاستثمارية. أصبحت علامة مستشار الاستثمار تعبيرًا ملطفًا لمندوب مبيعات المنتجات تمامًا كما تعني Financial Planner دائمًا تقريبًا مندوب مبيعات التأمين. ابقَ أكثر أمانًا من خلال إيجاد مستشار أجر فقط لديه مهنة واحدة ... والقدرة على قول لا.
يمكن التعرف على IAs الجادة من خلال الاختصارات التي تتبع أسمائهم (أيضًا من خلال بدلات داكنة من ثلاث قطع وشعر الوجه) ، RIA و CFP هما الأكثر شيوعًا. على الرغم من أن هذا يبدو احترافيًا ، فإن التعيينات لا تخلق الجدارة بالثقة ، لعدة أسباب: يجب أن تصبح وكالات الاستثمار المستقلة بمثابة RIAs ليتم ترخيصها لبيع المنتجات الاستثمارية. ينضم معظم الممارسين إلى مؤسسات وول ستريت الكبرى لتحمل تكاليف بدء التشغيل ، ويتم دعم العديد منهم مقابل دفع منتجات الرعاة. أخيرًا ، سيبقى معظم المستشارين في السرير مع شركة واحدة في كل مرة طوال حياتهم المهنية ، ويصفون باستمرار منتجات الشركة الحالية بأنها "الأفضل". أمم. مئات الشركات ، والآلاف من وكالات التنفيذ المستقلة ، تقنع ملايين المتسوقين (المستثمرين) بأنهم قد اشتروا للتو أفضل منتج لتحقيق أهدافهم المالية. من المهد إلى اللحد ، ترقص معظم IA على أنغام لا يعزفها عملاؤهم.
على مدى السنوات العديدة الماضية ، تمكنت وول ستريت من غزو صناعة التأمين التي كانت محترمة من قبل من خلال ربط الصناديق المشتركة بالتأمين على الحياة ومنتجات الأقساط السنوية ، مما يجعلها مضاربة للغاية لتحقيق أهدافها المضمونة ذات يوم. لكن احتيال "المنتجات المتغيرة" يتضاءل في التأثير المحتمل على المدى الطويل على الجريمة المرتفعة الأخيرة ضد المستثمرين. هذا هو الذي يتجاهل تضارب المصالح (الواضح في وجهك) عندما يبيع المحاسبون منتجات استثمارية! العديد من المهنيين لديهم درجات متعددة ؛ القليل لديهم ممارسات متعددة. أنت تستحق متخصص. إذا كان محاسبك القانوني (CPA) / المحامي / الطبيب (التالي) يمكنه كسب لقمة العيش في ممارسته الأساسية ، فلماذا تبيع المنتجات الاستثمارية؟ جشع؟ الكبرياء؟ ولماذا تسمح وول ستريت لهؤلاء غير المتخصصين بدفع المنتجات الاستثمارية؟ لا تكن ساذجًا ، فكلما زاد عدد الأشخاص الذين يدفعون بالمنتجات الاستثمارية ، زادت المكافأة التي يحصل عليها أسياد الكون. ابقَ أكثر أمانًا من خلال إيجاد مستشار أجر فقط لديه مهنة واحدة ... والقدرة على قول لا.
على الرغم من حقيقة أن معدل "الإرهاق" بين الوكالات المنفذة يُقارن بمعدلات المطاعم ومديري الصناديق المشتركة ، وأن الأعمال الاستشارية نفسها هي ساحة معركة تنافسية صارمة ، فإن المؤسسات المالية التي توظف غالبية وكالات التنفيذ المستقلة تزدهر ، تتكاثر ، وتنتج المزيد من المنتجات لاستهلاكك "مغلق العينين" ... لأنك ، ومنتجاتك ، ورسوم الإدارة باقية! إن مستشار الاستثمار المهتم والناجح يحقق دخلاً ممتازًا ويجب عليه ذلك ؛ مؤسسة مالية ناجحة تشتري مؤسسات مالية أخرى!
يمكن أن يتجاوز التسلسل الهرمي للعمولات المدفوعة للوكالات المنفذة 10٪ على "الصفقات الخاصة" والشراكات المحدودة وسلسلة من المنتجات والخدمات المضاربة. فيما يتعلق بالمواد الأكثر رقابة (كذا) ، يمكن أن تتجاوز عمولات الأقساط 8٪ مع أحكام تأمين مشتركة لمدة 10 سنوات وتوفر الصناديق المشتركة 4٪ إلى 6٪ سواء رأيتها أم لا. تشمل الإصدارات الجديدة ، وسندات اللوت الفردية ، والأوراق المالية الأخرى التي لا تعرض عمولة ، رسوم التسويق والعلامات التجارية التي يمكن أن تكون كبيرة. ماذا حدث لمحافظ الأسهم الفردية؟ إنه مزيج من الجشع ... المنتجات تعمل بشكل أقل وتنتج المزيد من المال. ابقَ أكثر أمانًا من خلال العثور على مستشار أجر فقط لديه مهنة واحدة فقط ، والقدرة على قول لا ، والذي يعرف شيئًا عن الأوراق المالية الفردية.
معظم الناس بحاجة إلى Inve